IKE, IZKE, polisa inwestycyjna, czyli przegląd ciekawych form oszczędzania na trudne czasy

O tym, że sam ZUS najpewniej nie będzie w stanie zapewnić godnej emerytury większości z nas było już wiadomo od dawna. Oszczędzanie oraz samodzielne inwestycje to konieczny element procesu budowania własnego kapitału na emeryturę. Oczywiście jednak w przeciągu ostatnich tygodni sytuacja uległa diametralnej zmianie. Ze względu na pandemię wirusa COVID-19 cała budżet państwa oraz cała gospodarka zostały poddane potężnemu obciążeniu. Co zmienia ten fakt z perspektywy indywidualnego klienta zainteresowanego dodatkowym zabezpieczeniem swojej emerytury? Przyjrzyjmy się tej kwestii nieco bliżej.

Dodatkowy fundusz emerytalny a pandemia

Już obecnie wielu ekspertów prognozuje, że po zakończeniu pandemii(kiedykolwiek to nastąpi), raczej nie należy nastawiać się na prosty "powrót do normalności". Jako scenariusz znacznie bardziej prawdopodobny jawi się sytuacja, w której dojdzie do wyłonienia nowego ładu gospodarczego. Jaki jednak będzie ten ład? Tego na razie chyba nikt nie jest w stanie przewidzieć. Ze sporą dozą pewności setki firm upadną a zapaści ulegnie cała gospodarka ze szczególnym uwzględnieniem kilku sektorów. Nie jest jasna również przyszłość systemu ubezpieczeń społecznych. Biorąc pod uwagę ogromne obecne obciążenie budżetu oraz możliwą długoletnią recesję, nasza przyszłość emerytalna prezentuje się jeszcze bardziej niepewnie, niż przed wybuchem pandemii.

W co inwestować w czasach koronawirusa? To pytanie zadaje sobie obecnie wiele osób. Akcje giełdowe z pewnością nie stanowią bezpiecznej opcji. To samo należy niestety powiedzieć o walutach. Najbardziej racjonalnym rozwiązaniem wydają się IKE oraz IZKE. Dlaczego? Wynika to przede wszystkim z elastyczności oraz efektywności tych narzędzi.

Zarówno w ramach IKE jak i IZKZE możemy gromadzić dodatkowy kapitał na naszą emeryturę. W ten sposób zyskujemy istotne zabezpieczenie jesieni życia, i to całkowicie niezależnie od kondycji państwa oraz ZUS-u. To jednak jeszcze nie wszystko. Warto wskazać na jedną, nader istotną zaletę IKE oraz IKZE a mianowicie wysoką plastyczność tych instrumentów. Indywidualne konta emerytalne w obu wariantach są rzecz jasna formalnie przeznaczone do gromadzenia dodatkowych środków na emeryturę. Z obu rodzajów kont można jednak swobodnie dokonywać wypłat, zmieniać strukturę inwestycji a możliwa jest nawet po prostu rezygnacja z umowy i wypłata całości środków. Przy spełnieniu prostych kryteriów zainwestowane pieniądze nie zostaną obciążone podatkiem Belki.

Wniosek? W obecnych realiach IKE i IKZE to zarówno pożądana forma zabezpieczenia emerytalnego, jak też ciekawa opcja alternatywna w stosunku do lokat bankowych. Decydując się na otworzenie konta emerytalnego w towarzystwie Vienna Life już na wstępie otrzymujemy pełny wgląd w ogólne warunki ubezpieczeń. Renomowane towarzystwa cechują się nie tylko profesjonalnym prowadzeniem inwestycji, lecz także przejrzystym oraz uczciwym charakterem umowy zawieranej z klientem. W ten sposób inwestor nie naraża się na różnego rodzaju klauzule niedozwolone, które mogą np. mieć na celu utrudnienie wypłaty środków.

Indywidualne konta emerytalne czy inne formy inwestycji?

Dodatkowy fundusz emerytalny to bez wątpienia to rozwiązanie, na które powinien zdecydować się każdy z nas. Co jednak w sytuacji, kiedy z różnych względów nie jesteśmy zainteresowani odkładaniem pieniędzy na emeryturę, a naszym celem pozostaje jedynie efektywne inwestowania lub budowa tzw. poduszki finansowej w czasach kryzysu? W tej ostatniej formie IKE i IKZE również sprawdzą się w świetny sposób. Oprócz zysków wypracowywanych przez fundusze warto bowiem pamiętać jeszcze o możliwości zwolnienia z 19% podatku od owych zysków.

Istnieją jednak również inne, ciekawe formy inwestycji. Dobrą opcją może okazać się tzw. polisolokata, czyli produkt łączący w sobie cechy ubezpieczenia oraz inwestycji. Dostępne w ofercie Vienna Life polisy inwestycyjne odznaczają się zróżnicowaną strukturą portfela inwestycyjnego, co umożliwia inwestorowi dopasowanie charakteru produktu do swoich własnych potrzeb i preferencji. Jak w skrócie działają ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe? Oto pewna część składki jest przeznaczana na filar stricte ubezpieczeniowy, zaś druga część zostaje zainwestowana w określone aktywa. W ten sposób popularne polisolokaty to zarówno fundusz inwestycyjny, jak i ubezpieczenie. 

Należy przy tym pamiętać o doborze charakteru polisy inwestycyjnej do naszych potrzeb. W obecnych realiach najlepiej będzie chyba wybrać produkt lokujący część składki w fundusze o niskiej stopie ryzyka. Jednocześnie jednak możliwe jest dywersyfikowanie inwestycji, a więc lokata części środków w aktywa o niskiej stopie ryzyka, zaś pozostałych 10-15% w instrumenty o bardziej agresywnej polityce inwestycyjnej. 

(Artykuł sponsorowany)